Compte bancaire gratuit : comment en bénéficier ?

Les banques traditionnelles ont longtemps été la seule option pour les personnes cherchant à ouvrir un compte bancaire. Mais avec l’essor des banques en ligne et des neobanques, il est depuis un moment possible de bénéficier d’un compte bancaire encore plus facilement et en plus gratuitement. 

Qu’est ce qu’un compte bancaire gratuit ? Comment en bénéficier ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte gratuit ? On vous dit tout.

Mis à jour le 21 mai 2024

Il existe désormais deux applications mobiles. Sumeria, qui regroupe tous les services bancaires historiques de Lydia (compte courant rémunéré, carte Visa, investissement, remboursements, cagnottes…) et une autre application, simplement appelée Lydia, pour ceux qui souhaitent utiliser uniquement les remboursements entre amis et les cagnottes en ligne.

C’est quoi un compte gratuit ?

C’est simple : c’est un compte courant qui vous permet de déposer votre argent dessus, de le dépenser avec les moyens de paiement mis à votre disposition (carte bancaire, chèques…) pour vos transactions du quotidien (factures, courses…) sans qu’il y ait de frais mensuels ou annuels pour l’utilisation du compte. Cela signifie que le titulaire du compte n’a pas à payer pour les opérations courantes, telles que les virements, les prélèvements automatiques ou les paiements par carte.

Jusque là, rien de très compliqué. La vraie question est de savoir si un tel compte courant existe réellement alors que, il y a encore peu de temps, les comptes courants ne se trouvaient que chez les banques traditionnelles et étaient payants. Et là réponse est oui : il est possible de bénéficier d’un compte courant gratuitement sans aucun frais mensuels. Avec l’apparition des banques en ligne et des neobanques, c’est même devenu une offre bancaire assez courante, largement mise en avant par ces établissements bancaires. Avec des comptes courants gratuits d’entrée de gamme, mais également des comptes courants gratuits plus premium, proposés avec des cartes de paiement haut de gamme de type Gold Mastercard.

Comment bénéficier d’un compte bancaire gratuit ?

Pour ouvrir un compte gratuit, il suffit simplement de se rendre sur le site web de la banque en ligne ou de la neobanque et de remplir un formulaire. Le processus d’ouverture de compte se veut plus simple et plus rapide que lors de l’ouverture d’un compte d’une banque traditionnelle et peut être effectué en quelques minutes.

Pas question de transiger sur la sécurité cependant. Qu’il soit gratuit ou pas, ouvert dans une banque en ligne ou au sein d’une banque traditionnelle, l’ouverture d’un compte nécessite de présenter certains documents obligatoires, notamment un justificatif de domicile ainsi qu’une pièce d’identité valide.

Si les comptes gratuits d’entrée de gamme, avec une offre de services restreinte, sont accessibles avec les justificatifs de base, les comptes courants gratuits avec carte premium accessible sous certaines conditions nécessitent des justificatifs supplémentaires : la dernière déclaration d’impôt, les trois dernières fiches de paie ou encore un RIB.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un compte bancaire gratuit ?

Les conditions pour bénéficier d’un compte bancaire gratuit sont les suivantes. Parfois, une seule de ces conditions est exigée à l’ouverture du compte gratuit mais souvent la banque demande plusieurs de ces conditions.

Des conditions de revenus pour ouvrir un compte gratuit

Condition la plus répandue pour ouvrir un compte courant gratuit : pouvoir justifier d’un certain niveau de revenus mensuels. Ainsi certaines banques en ligne comme Fortuneo demandent un revenu minimum de 1 800 € par mois pour pouvoir profiter de leur offre avec Gold CB Mastercard et des services associés. Chez BforBank, il faudra justifier d’un revenu d’au moins 1 600 € pour bénéficier d’un compte courant haut de gamme avec carte Visa Premier. À noter que pour la plupart des comptes d’entrée de gamme – comme l’offre Fosfo de Fortuneo – il n’y a pas de conditions de revenus.

Généralement, les banques demandent de justifier de ces revenus à l’ouverture du compte mais n’imposent pas de les verser mensuellement sur le compte ou d’y recevoir directement son salaire, par exemple. Néanmoins, ces conditions ont un but bien précis : prouver que vous recevez suffisamment d’argent tous les mois pour pouvoir faire une utilisation suffisante de la carte. Suffisante, en tout cas, pour que la banque puisse se rémunérer sur les opérations bancaires à défaut de pouvoir le faire sur frais d’ouverture et de tenue de compte. 

De la même manière, les banques qui proposent des comptes avec carte et gamme de services gratuits peuvent facturer des frais en cas d’une utilisation du compte non prévue dans les termes du contrat. En cas de découvert par exemple, mais également si trop de retraits au distributeur ont été réalisés dans le mois ou lors d’un virement hors de la zone SEPA. Mais ce ne sont pas les seules conditions d’utilisation qui peuvent être exigées pour bénéficier d’un compte qui ne vous coûte vraiment rien.

Des conditions d’utilisation pour bénéficier d’un compte gratuit

Autre condition qui peut être demandée pour bénéficier d’un compte courant gratuit : l’obligation d’utiliser la carte (généralement réaliser une opération de paiement) un certain nombre de fois par mois avec, en cas de non-respect de cette condition, des frais facturés et prélevés le mois suivant.

Chez BforBank, il faut ainsi faire au moins trois paiements par trimestre sous peine de devoir payer des frais d’inactivité de 9 € pour la carte Visa Premier et 6 € pour la carte Classic. Chez Boursorama Banque, c’est une opération par carte, par mois sous peine d’être prélevé de 9€ pour la carte Ultim et 5€ pour la carte Welcome.

Un dépôt initial pour ouvrir un compte gratuit

Enfin, dernière condition souvent exigée pour l’ouverture d’un compte gratuit : la nécessité de faire un premier dépôt d’un certain montant sur le nouveau compte. Par exemple, chez Fortuneo, le montant minimal pour pouvoir ouvrir un compte gratuit est de 300 €. 

Cette condition de dépôt initial vient en général s’ajouter à l’une des deux conditions énoncées plus haut et justifie la fourniture d’un RIB pour l’ouverture du compte. De fait, il est souvent nécessaire de posséder un autre compte bancaire au préalable afin de pouvoir fournir ce RIB. À noter que si vous n’avez pas le RIB d’un compte courant à fournir pour l’ouverture du compte gratuit, vous pouvez fournir celui d’un compte épargne comme le livret A. 

Si vous ne pouvez fournir aucun RIB, il faudra se tourner vers une banque en ligne ou une neobanque qui ne demande pas de RIB pour l’ouverture du compte ou envisager une autre solution pour l’ouverture de votre compte.

Quels sont les avantages d’un compte bancaire gratuit ?

Le principal avantage d’un compte bancaire gratuit est, logiquement, qu’il ne coûte rien à l’utilisateur. Pour les personnes qui cherchent à faire des économies en réduisant leurs frais bancaires, c’est toujours intéressant. D’autant plus qu’ils peuvent quand même bénéficier d’un compte courant performant avec de nombreux services et une carte bancaire haut de gamme. 

Pour les personnes avec des revenus modestes, c’est également une excellente solution pour limiter les frais bancaires. Ils devront néanmoins se diriger vers une offre moins premium, avec une carte Visa classique, s’ils ne peuvent pas justifier d’un certain niveau de revenus.

Autre avantage : les comptes bancaires gratuits proposés par les banques en ligne et les neobanques sont gérables facilement, directement via une application mobile ou le site web de la banque. Solde disponible, historique des transactions, virements, demande de RIB… Il est possible de tout faire ou presque, en toute indépendance, simplement avec son smartphone.

Enfin, la dimension plus « tech » des comptes des banques en ligne et des neobanques permet l’accès à des fonctionnalités innovantes comme des programmes de cashback, des cartes virtuelles pour payer en ligne de manière sécurisée ou encore des virements instantanés et gratuits.

Quels sont les inconvénients d’un compte gratuit ?

Bien que les comptes bancaires gratuits offrent de nombreux avantages, ils présentent également quelques inconvénients. Tout d’abord, elles ne disposent généralement pas d’un réseau de d’agences physiques ni de conseillers dédiés. 

Pour les personnes qui ne sont pas forcément à l’aise avec la technologie d’une application mobile ou qui préfèrent être accompagnées par un conseiller, cela peut être un obstacle insurmontable. De la même manière, il peut être difficile voire impossible de faire des dépôts de chèques ou d’espèces avec un compte gratuit ouvert dans une banque en ligne ou une neobanque.

Enfin, les comptes courants gratuits des banques en ligne et neobanques proposent parfois moins de services qu’une banque traditionnelle comme des prêts immobiliers ou des comptes pour investir en bourse par exemple.

Comment choisir une banque en ligne ou une néobanque pour un compte bancaire gratuit ?

Si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire gratuit, il est ainsi primordial de choisir la bonne banque en ligne ou néobanque. Voici, selon nous, les principaux facteurs à prendre en compte avant de faire son choix :

• Les services : vérifiez bien que la banque choisie offre bien les services dont vous avez besoin, que ce soit en termes de carte bancaire, de prêts ou de plafonds de paiement ;
  
  
• Les frais : assurez-vous que la banque que vous avez choisie ne facture pas de frais cachés ou que l’utilisation que vous allez faire du compte (censé être gratuit) ne va pas engendrer des commissions ;
  
  
• Le support client : même si le compte est gratuit, assurez-vous que la banque offre un support client suffisamment réactif et disponible pour l’utilisation que vous comptez en faire ;
  
  
• La sécurité : vérifiez que la banque dispose de mesures de sécurité suffisantes pour protéger vos données, votre argent et sécuriser vos paiements ;
  
  
• L’interface : si vous ouvrez un compte gratuit dans une banque en ligne ou une neobanque et que vous devez gérer ce dernier via une app, veillez à ce que l’interface utilisateur soit efficace et facile à utiliser.
  

En résumé, choisir une banque en ligne ou une neobanque pour ouvrir un compte bancaire gratuit dépendra de vos préférences mais surtout de vos besoins. Il est donc primordial de faire ses recherches et de bien comparer les différentes offres avant de vous lancer.

Ouvrir un compte gratuit avec Sumeria

Sinon, pour être sûr de ne pas se tromper, le mieux est encore d’ouvrir un compte courant gratuit avec Sumeria. Pourquoi ? Tout simplement parce que l’ouverture du compte ne prend que quelques instants et sans conditions de revenus, sans conditions d’utilisation, sans dépôt initial. Ainsi, en 5 minutes, il est possible de bénéficier d’un compte courant rémunéré à 2 %, gratuit, avec un IBAN français et une carte Visa pour payer et retirer partout, compatible Apple Pay et Google Pay. Pour les personnes avec de faibles revenus ou en situation d’interdit bancaire, cela peut être une solution très pratique.

En résumé, le compte courant Sumeria, c’est un vrai compte courant gratuit accessible à tous, qui peut évoluer en fonction de vos moyens mais surtout de vos besoins.