Quels sont les avantages du compte courant rémunéré ?

Longtemps interdit par la réglementation bancaire, timidement lancé en 2005 par quelques banques dans l’Hexagone avant de quasiment disparaître, le compte courant rémunéré n’a jamais vraiment eu le temps de trouver son public malgré des qualités évidentes. 

Pourtant, chez Sumeria, nous avons décidé de le remettre au goût du jour en le proposant à tous nos clients et un avec un taux de rémunération brut de 4 %* des plus attractifs. Quels sont les avantages du compte courant rémunéré ? Comment bénéficier d’un compte courant rémunéré ? On vous donne 6 bonnes raisons de l’adopter.

Parce qu’il rémunère votre argent

Assez logiquement, le principal intérêt d’un compte courant rémunéré est qu’il rémunère l’argent déposé sur ce dernier. En effet, contrairement à un compte courant classique, où les fonds « dorment » sans générer aucun intérêt, un compte courant rémunéré permet de faire un peu fructifier son argent, même lorsqu’il n’est pas investi. Le taux d’intérêt n’est évidemment pas aussi élevé que celui d’un vrai placement financier, mais cela reste tout de même une opportunité de gain, et le tout sans effort.

Avec le compte rémunéré jusqu’à 4 %* de Sumeria, par exemple, si l’on détient 5 000 € au total sur ses comptes de paiement, cela représente une rémunération brute potentielle de 125 € par an. Le montant n’est pas énorme, mais il peut faire une différence si l’on considère cette somme comme un complément pour couvrir certaines dépenses du quotidien ou comme une épargne additionnelle. Et puis cela permet de compenser un peu l’inflation. Pour que chacun puisse se rendre compte de combien il peut bénéficier chaque année en déposant de l’argent sur un compte courant rémunéré Sumeria, nous avons même ajouté un calculateur sur notre site Internet. 

Pour ne rien gâcher, le compte courant rémunéré Sumeria n’en reste pas moins un vrai compte courant avec sa carte de paiement Visa qui permet de régler en ligne comme en magasin et de retirer à l’étranger sans frais supplémentaire, une application claire et intuitive pour gérer tout son argent facilement et des fonctionnalités bien pratique comme les cartes virtuelles, le paiement mobile sans contact ou les virements instantanés gratuits.

Parce que l’argent est disponible à tout moment

Comme évoqué plus haut : un compte courant rémunéré est avant tout un compte courant. Cela signifie que l’argent déposé dessus est évidemment disponible instantanément, à tout moment, pour régler ses achats. Rien de bien surprenant, c’est le principe même d’un compte courant. 

Mais c’est bien là l’une des grandes forces du compte courant rémunéré : pouvoir combiner deux avantages qui semblent à première vue incompatibles, à savoir la rémunération des fonds et la disponibilité de l’argent, ce qui n’est pas forcément le cas avec les autres produits d’investissement. Assurance-vie, investissement en bourse… Il faudra composer avec un délai plus ou moins long pour récupérer tout ou partie de son capital. Sans parler des éventuels frais liés à ces mouvements de fonds. 

Bien sûr, avec des livrets réglementés comme le livret A, par exemple, l’argent est disponible bien plus rapidement mais il n’est toujours pas possible de l’utiliser sur-le-champ, directement depuis le livret A : il faut d’abord faire un virement vers un compte de paiement. Il y a donc toujours une étape intermédiaire.

Avec un compte courant rémunéré, l’argent reste accessible à tout moment et il est possible d’effectuer des retraits, des paiements ou des virements directement, sans aucune contrainte, sans avoir à transférer l’argent vers un compte de paiement au préalable. Si une dépense imprévue survient, il n’y a pas à s’inquiéter des délais ou d’éventuels frais pour retirer ses fonds : on peut la gérer sur-le-champ.

Parce que c’est toujours mieux que rien en attendant de trouver le bon investissement

Tous les experts en finances sont unanimes : il ne faut pas laisser trop d’argent sur son compte courant (ni sur son livret A, d’ailleurs) et il faut investir tout en diversifiant ses actifs pour limiter autant que possible les risques de perte en capital.

Plus facile à dire qu’à faire : tout le monde ne s’y connaît pas forcément dans ce domaine et pour beaucoup, savoir où et comment bien placer son argent reste un mystère. De fait, de nombreux particuliers hésitent à investir faute de connaissances dans le domaine, de temps pour étudier les opportunités ou par crainte de prendre de mauvaises décisions. 

Prendre une assurance-vie ? Investir dans l’immobilier ? En bourse ? Et quid des crypto-monnaies ? Combien investir ? Quels sont les taux de rémunération ? Et les risques ? Dans ce contexte qui peut être stressant pour de nombreux non-initiés – et même si ce n’est pas un produit d’investissement -, le compte courant rémunéré permet au moins de ne pas laisser son argent totalement inactif en attendant d’étudier toutes les options et de trouver le ou les investissements qui nous conviennent le mieux. Et même lorsque son argent est déjà bien investi, cela reste un moyen d’optimiser les fonds restants sur son compte courant.

Parce que c’est très facile d’en ouvrir un 

Avec l’essor des nouvelles technologies et l’apparition de nouveaux acteurs du secteur bancaire et financier (banques en ligne, neobanques, fintechs…), ouvrir un compte courant n’a jamais été aussi simple et rapide. Fini les rendez-vous en agence avec un conseiller avec tous les documents justificatifs, afin de remplir des tonnes de paperasse et attendre plusieurs jours pour voir enfin son dossier traité et son compte ouvert. Sans compter les quelques jours de délai avant de recevoir sa carte de paiement.

Désormais, tout se fait en quelques clics, directement depuis son ordinateur. Les pièces justificatives (comme la pièce d’identité ou le justificatif de domicile) sont envoyées par email ou directement en ligne via un formulaire, sans besoin de se déplacer. La signature électronique quant à elle remplace les papiers à signer et certains établissements valident les ouvertures de compte dans un délai de 24 à 48 heures seulement. 

Chez les fintechs comme Sumeria et certaines neobanques, c’est encore plus rapide. Tout se fait directement sur son smartphone, via l’application. L’ouverture du compte est immédiate et le compte courant prêt à l’emploi. Et comme le compte courant est rémunéré par défaut chez Sumeria, il suffit de quelques minutes pour en avoir un. CQFD.

Parce qu’il est gratuit (chez Sumeria)

Cela a longtemps été la raison plus ou moins officielle pour laquelle la majorité des banques n’a jamais vraiment « poussé » le compte courant rémunéré : un tel service coûterait forcément de l’argent aux banques, un argent qu’elles seraient bien obligées de prélever autre part. Alors plutôt que de proposer ce service de manière payante à leurs clients, ces dernières s’en sont tenues au consensus de l’époque (qui tient encore lieu de règle tacite aujourd’hui) : pas de compte rémunéré mais la gratuité d’utilisation pour les chèques. 

Chez Sumeria, nous avons fait le pari inverse. Pas de chèque (nous serions plutôt portés sur le numérique et les moyens de paiement de demain) mais un compte courant rémunéré pour tous nos clients. Qu’ils soient titulaires d’une carte Basique, la carte gratuite, d’une carte Standard ou d’une carte Noire, le compte courant est rémunéré par défaut, sans surcoût et sans demande préalable à formuler. La seule petite différence est que, pour les détenteurs de la carte gratuite et Standard, le montant de la rémunération est calculé sur la somme déposée sur le compte jusqu’ à 5 000 € de dépôts. Pour les détenteurs de la carte Noire, c’est jusqu’à 100 000 €.

Parce qu’il n’a finalement que des avantages

Quand il est apparu, le compte courant rémunéré comportait quelques défauts loin d’être négligeables. Les taux de rémunération proposés étaient souvent faibles – compris en moyenne entre 0,5 et 1 %, rarement au-delà -, il y avait généralement une cotisation mensuelle ou annuelle supplémentaire à payer pour en bénéficier et le service était souvent limité à certaines offres bancaires haut de gamme.

Dans sa forme actuelle proposée par Sumeria, il n’a presque que des avantages : 

• il est accessible à tous les clients, même les possesseurs de la carte gratuite qui débutent avec Sumeria ; 

• il est rémunéré par défaut : il n’y a rien à activer ou à souscrire, il suffit d’ouvrir un compte courant en quelques minutes, de déposer de l’argent dessus et de faire au moins quinze paiements dans le mois (ce qui n’est pas trop compliqué à atteindre lorsque l’on s’en sert comme un compte courant classique) pour bénéficier de la rémunération ;
  
• son taux est attractif pour un tel produit : 4 % sur tous les dépôts pendant les 3 premiers mois puis un taux annuel brut de 2 %. Un taux bien plus élevé que ceux proposés à l’époque ; 

Bien sûr, les gains générés par le compte courant rémunéré ne sont pas défiscalisés comme ceux d’un livret réglementé et sont donc soumis à l’impôt. Mais cela reste tout de même des gains que l’on peut obtenir sans rien faire ou presque, en utilisant simplement son compte courant rémunéré pour ses dépenses du quotidien. En combinant simplicité, rémunération des fonds et disponibilité immédiate de l’argent, il ne présente finalement aucun inconvénient par rapport à un compte courant classique. De fait, pourquoi s’en priver ?

Offre réservée aux résidents fiscaux français. Les conditions de cette offre sont disponibles en suivant ce lien.