Comment ouvrir un compte sans dépôt initial ?

De nos jours, on peut ouvrir un compte courant sans rencontrer un seul conseiller bancaire, on peut bénéficier d’un compte et d’une carte bancaire haut de gamme gratuitement, on peut également ouvrir un compte sans effectuer de dépôt initial… Même si la majorité des banques l’exigent alors qu’il n’y a aucune obligation légale.

Pour de nombreux français, c’est pourtant l’opportunité de bénéficier d’un service bancaire incontournable au meilleur prix et avec le moins de contraintes possibles. Comment ouvrir un compte sans dépôt ? Qu’est-ce qu’un compte sans dépôt ? Et quels sont ses avantages et ses inconvénients ? On vous donne toutes les informations à connaître.

Mis à jour le 21 mai 2024

Il existe désormais deux applications mobiles. Sumeria, qui regroupe tous les services bancaires historiques de Lydia (compte courant rémunéré, carte Visa, investissement, remboursements, cagnottes…) et une autre application, simplement appelée Lydia, pour ceux qui souhaitent utiliser uniquement les remboursements entre amis et les cagnottes en ligne.

Qu’est-ce qu’un compte sans dépôt ?

Un compte sans dépôt est un compte (le plus souvent un compte courant) qui ne nécessite pas le versement d’une somme d’argent pour valider son ouverture. En clair, vous faites votre demande d’ouverture de compte, vous fournissez les justificatifs, vous signez et le compte est ouvert et fonctionnel, même s’il n’y a pas d’argent dessus. Au début, tout du moins.

Si cette spécificité n’a l’air de rien, elle est néanmoins à souligner car l’immense majorité des banques et des établissements financiers exigent contractuellement un dépôt initial – qui peut varier en 10 et 300 € en moyenne – pour l’ouverture d’un compte. Souvent, cette somme sert à couvrir les frais de dossier et d’ouverture du compte ainsi qu’à prouver, d’une certaine manière, la solvabilité du titulaire du compte.

De fait, il n’y a que quelques établissements (essentiellement des banques en ligne et des neobanques) qui proposent ce genre de compte sans dépôt initial. On peut citer par exemple Fortuneo, Revolut, N26, Vivid ou encore Sumeria. 

Qui peut ouvrir un compte sans dépôt ?

Absolument tout le monde. Mais les comptes sans dépôt sont le plus souvent prisés par les personnes à faible revenus ou cherchant à faire des économies. Jeunes, amateurs de bons plans, personnes en situation bancaire fragile ou sans emploi : un compte bancaire sans dépôt permet de bénéficier d’un compte courant à moindre coût. De plus, la plupart des comptes sans dépôt sont des comptes bancaires gratuits ou, a minima, des comptes bancaires aux frais peu élevés. Cela peut donc logiquement intéresser beaucoup de monde.

Les comptes sans dépôt peuvent également être une bonne option pour les personnes qui souhaitent changer de banque et tester les services d’une banque en ligne. Cela leur permet de se familiariser avec l’interface de l’app mobile ou du site Internet de la banque ainsi qu’avec les fonctionnalités et services de la banque avant de s’engager davantage et de déposer des fonds plus importants. Déposer 300 €  pour bénéficier d’un compte dans une banque en ligne pour se rendre compte, finalement, qu’on ne peut pas se passer d’un conseiller ou d’une agence physique n’est pas forcément la meilleure expérience.

Enfin, les personnes qui viennent d’arriver dans un pays et qui n’ont pas encore de compte bancaire peuvent être intéressées par un compte qui ne leur demande pas de verser une somme d’argent dans une devise qu’ils n’ont pas encore (ou seulement en espèces).

Quels sont les avantages d’un compte en ligne sans dépôt ?

Les comptes en ligne sans dépôt offrent plusieurs avantages pour les clients : 

• Pas de contraintes financières initiales : l’avantage évident d’un compte sans dépôt est… qu’il n’y a pas d’exigence de dépôt initial. Pas besoin de débourser une somme d’argent plus ou moins importante pour activer son compte. Pour les personnes pour qui chaque euro compte – et même si cet argent n’est pas perdu car le titulaire du compte peut les utiliser ensuite via les moyens de paiement mis à sa disposition -, devoir sortir 100, 200 ou 300 € pour simplement bénéficier d’un compte courant, cela peut peser dans la balance quand on cherche une banque.
  
  
• Frais réduits : les comptes sans dépôt sont quasiment tous proposés par des banques en ligne et des neobanques. Des établissements reconnus pour proposer des services bancaires à des prix très attractifs. En choisissant un compte en ligne sans dépôt, il est ainsi possible d’éviter certains frais associés aux comptes bancaires traditionnels, tels que les frais de tenue de compte ou encore de bénéficier d’une carte bancaire gratuite.
  
  
• Accessibilité : ouvrir un compte sans dépôt dans une banque en ligne, c’est simple. Pas besoin de se prendre rendez-vous en agence, pas besoin de se déplacer. La procédure d’ouverture de compte (formulaire à remplir, justificatifs à fournir, convention de compte à signer) se fait via le site Internet ou l’app mobile de la banque.
  
  
• Gestion du compte plus pratique : avec un compte en ligne sans dépôt, on peut accéder à son compte à tout moment et de n’importe où, en utilisant un ordinateur, une tablette ou un smartphone. Les opérations bancaires telles que la consultation des soldes, les virements, la gestion de votre carte ou encore les demandes de crédit se pilotent en toute indépendance, quand on le souhaite.

Quels sont les inconvénients d’un compte bancaire sans dépôt ?

Ouvrir un compte qui ne demande pas de dépôt initial présente des avantages indéniables mais également quelques inconvénients :

• Services limités : les comptes sans dépôt sont généralement proposés avec une offre de services et une carte bancaire d’entrée de gamme. Pas de dépôt initial, des tarifs souvent attractifs mais des plafonds de paiements et de retraits peu élevés et un accès aux fonctionnalités bancaires restreint. C’est le cas avec Fortuneo, par exemple, avec son offre Fosfo. De plus, les comptes sans dépôts sont quasi exclusivement proposés par les banques et le neobanques. De fait, vous ne pouvez pas compter sur un conseiller dédié ou vous rendre en agence.
  
  
• Frais potentiellement plus élevés : les comptes sans dépôts proposent souvent des tarifs attractifs mais avec des plafonds peu élevés, comme on l’a vu plus haut. De fait, un retrait en trop au distributeur ou un paiement qui dépasse le plafond autorisé peut engendrer des frais plus importants qu’avec un compte bancaire avec dépôt initial obligatoire et cotisation mensuelle.
  
  
• Conditions d’utilisation de la carte : les comptes sans dépôts peuvent parfois imposer, en contrepartie, des conditions d’utilisation du compte et de sa carte. Par exemple, vous pouvez être amené(e) à effectuer au moins un paiement par carte par mois.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt ?

La première étape pour ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt est à peu près la même que pour ouvrir un compte dans n’importe quelle banque. À la différence que les établissements bancaires et financiers qui proposent d’ouvrir un compte sans dépôt initial sont beaucoup moins nombreux. 

Il faudra ainsi comparer, entre les quelques offres disponibles, celle qui vous correspond le mieux en termes de services proposés et consulter attentivement les tarifs et limites du compte bancaire. Une fois que vous avez trouvé la banque de votre choix, il suffit de commencer l’inscription via son site Internet ou son application mobile. La procédure est ensuite la même que pour n’importe quel autre compte courant :

• Le formulaire d’inscription : c’est le formulaire électronique sur lequel vous allez renseigner vos informations personnelles telles que le nom, le prénom, l’adresse, le numéro de sécurité sociale, la date de naissance, etc. Assurez-vous de fournir les bonnes informations et vérifiez deux fois avant de soumettre le formulaire.
  
  
• Vérification d’identité : étape incontournable peu importe la banque que vous avez choisie. Il faudra a minima envoyer la copie numérique (scan ou photo) d’une pièce d’identité en cours de validité afin de prouver que vous êtes bien à l’origine de l’ouverture du compte. En fonction de la banque choisie, vous pouvez être amené(e) à fournir une deuxième pièce d’identité, un selfie video ou encore participer à une visioconférence avec un employé de la banque ou de la neobanque.
  
  
• Acceptation des conditions : c’est la partie ou vous acceptez les conditions du contrat de votre compte bancaire et que vous signez électroniquement la convention de compte.
  

Une fois que vous avez passé toutes ces étapes, il y a aura probablement encore quelques jours d’attente avant que votre compte sans dépôt soit créé et fonctionnel. De la même manière, il faudra également patienter avant de recevoir votre carte de paiement. 

À noter que certaines banques en ligne offrent la possibilité d’utiliser la carte du compte dès sa création en utilisant la version numérique de la carte via un wallet type Apple Pay ou Google Pay.

Ouvrir un compte sans dépôt avec Sumeria

Avec Sumeria, il est possible de bénéficier d’un compte courant sans dépôt initial, sans conditions de revenus ou d’utilisation et gratuitement. Il suffit de télécharger l’application et de créer son compte Sumeria en quelques minutes pour profiter d’un vrai compte courant et d’une carte de paiement Visa.

En plus du compte et la carte Sumeria, vous avez également accès aux services innovants qui font l’ADN de Sumeria : des comptes communs ouverts en 2 minutes et sans conditions, des cagnottes en ligne sans frais, les remboursements entre amis gratuits et instantanés ou encore des cartes virtuelles pour des paiements en ligne encore plus sécurisés.