Mieux gérer son budget grâce aux enveloppes virtuelles

La rentrée est là et avec elle le retour aux réalités financières du quotidien. Ah les vacances… on se laisse aller, on ne pense plus à rien, on ne regarde plus (trop) son portefeuille, on prend des photos (qu’on met sur son compte Sumeria), un vrai moment de détente jusqu’à l’inévitable rentrée…

Eh oui, nous y sommes, le retour à la réalité, l’occasion de prendre (ou de reprendre) de bonnes habitudes budgétaires. Ces bonnes habitudes, vous pouvez facilement les mettre en place, avec les bons outils, pour conserver la maîtrise de vos finances personnelles.

Mis à jour le 21 mai 2024

Il existe désormais deux applications mobiles. Sumeria, qui regroupe tous les services bancaires historiques de Lydia (compte courant, carte Visa, comptes « enveloppes » – désormais appelés comptes « budget » – , prêts express, investissement, remboursements, cagnottes…) et une autre application, simplement appelée Lydia, pour ceux qui souhaitent utiliser uniquement les remboursements entre amis et les cagnottes en ligne.

Des enveloppes virtuelles ?

Avez-vous vu passer ces vidéos où, dans un carnet avec des pochettes plastifiées, des personnes mettent de l’argent de côté pour différentes catégories de dépenses : « Shopping », « Nourriture », « Logement », « Bar et restaurants », « Abonnement », « Sports et Loisirs » ?

En France, c’est une nouvelle méthode tendance qui connait un engouement relativement récent. Outre-Atlantique, ils appellent ça « Cash envelope system ».

Des enveloppes. Tout simplement.

Et nous, quand c’est simple et que ça permet de mieux gérer son argent, ça nous intéresse. Alors, on a adapté le concept. Mais façon Sumeria (les liasses de billets à la main, ce n’est pas trop notre truc) : les comptes budget. Des enveloppes virtuelles, en somme.

Elles vous permettent de catégoriser vos dépenses et de suivre vos budgets. Vous les remplissez régulièrement et vous les dépensez quand vous en avez besoin.

Comme de vraies enveloppes et de manière sécurisée.

Dans l’app.

L’application parfaite gérer son budget méthodiquement

Imaginez plutôt : La nourriture, c’est la vie. On le sait. Vous avez donc décidé de mieux gérer votre budget alimentaire en séparant ce que vous allez dépenser pour vos courses de la semaine avec vos sorties restaurants.

Vous créez donc une enveloppe « Courses de bouffe» et une enveloppe « Restos ».

Vous décidez pour commencer que votre budget « Courses de bouffe » est de 300 € par mois et votre budget « Restos » de 100 € par mois.

Vous mettez donc 300 € dans l’enveloppe « Courses de bouffe » et 100 € dans l’enveloppe « Restos ».

Durant le mois, lors de vos dépenses de courses, vous piochez avec votre carte Sumeria dans l’enveloppe « Courses de bouffe », à l’inverse lors d’un restaurant vous piochez dans l’enveloppe « Restos ».

En fonction de ce qu’il vous reste à la fin du mois, vous pouvez modifier le budget pour le mois suivant ou conserver le même. Tout est ajustable à tout moment.

Vous gardez un œil sur ce que vous dépensez dans chaque catégorie. Et vous vous faites plaisir à hauteur de ce que vous avez décidé. En somme, vous maitrisez votre budget et non l’inverse !

Pour votre argent du quotidien

Une bonne gestion de budget ne fonctionne que si elle est maintenue dans le temps.

Pour automatiser ces réflexes, Sumeria propose des transactions récurrentes. Il s’agit de demandes de paiements que vous pouvez paramétrer à l’avance pour ne pas oublier de remplir le compte budget « Courses de bouffe » par exemple.

Tous les mois, Sumeria vous rappelle d’allouer les 300 € de budget pour votre enveloppe et vous aide à conserver les habitudes que vous voulez mettre en place.

Et votre carte Sumeria s’adapte à vous

Avant un paiement, vous avez la possibilité depuis l’application de définir dans quelle enveloppe votre carte Sumeria doit piocher. Vous pouvez également le faire après une ou plusieurs transactions en modifiant la source du paiement d’une transaction déjà réalisée.

Enfin, vous suivez l’usage de votre carte Sumeria directement depuis l’application. Vous pouvez y suivre l’évolution des dépenses pour un compte budget donné et ainsi maintenir votre moyenne de dépenses par mois ou par semaine dans cette catégorie.

Bref, les comptes budget Sumeria, c’est simple comme une lettre à la Poste.