Dans un couple, faut-il faire compte commun ou compte séparé ?

La question de l’argent au sein d’un couple peut être délicate. Elle est pourtant primordiale : une mésentente sur ce sujet peut instaurer des tensions durables et parfois même mener à une séparation. Heureusement, il n’est pas impossible de concilier argent et amour. Avec un peu d’organisation et en adoptant les bons réflexes, on peut gérer ce sujet en toute tranquillité. 

Comment gérer son argent à deux ? Qui doit payer quoi dans un couple ? Faut-il faire compte commun ou compte séparé ? On vous donne quelques pistes.

Mis à jour le 21 mai 2024

Il existe désormais deux applications mobiles. Sumeria, qui regroupe tous les services bancaires historiques de Lydia (compte courant rémunéré, carte Visa, investissement, remboursements, cagnottes…) et une autre application, simplement appelée Lydia, pour ceux qui souhaitent utiliser uniquement les remboursements entre amis et les cagnottes en ligne.

Faut-il parler d’argent en couple ?

Oui, absolument. L’argent est un sujet sensible en France – presque tabou – et c’est d’autant plus délicat de l’évoquer lorsque les sentiments amoureux s’y mêlent. Mais c’est justement pour cette raison que le sujet doit être mis sur la table de manière franche et apaisée, le plus tôt possible. 

Tout d’abord, parce que dans un couple, tout le monde n’a pas toujours les mêmes moyens. Quand les deux salaires du couple sont à peu près équivalents, le choix de partager les dépenses communes à parts égales s’impose assez facilement. Mais quand l’un des conjoints gagne beaucoup plus que l’autre ou que le couple vit dans un logement dont l’un des membres est le propriétaire, la question est tout de suite plus délicate. Tout partager à 50/50 au risque que l’un des membres du couple n’arrive pas à suivre ? Tout partager de manière proportionnelle au risque que l’un des deux se sente « entretenu » ? Sans une discussion à cœur ouvert, ce déséquilibre peut entraîner des tensions.

Enfin, parce que la façon dont on gère l’argent au sein du couple a tendance à ne pas beaucoup évoluer au fil du temps. Par fierté ou par peur de blesser, on a tendance à taire le sujet et à accepter sans trop le vouloir un mode de fonctionnement qui ne nous convient pas forcément. Et lorsque que l’on veut remettre en question la gestion de l’argent du couple – parce que l’on considère que l’on paie trop ou a contrario que l’on arrive plus à suivre – l’autre peut le percevoir comme un coup de canif dans le contrat (tacite) de départ. 

En clair, il ne faut pas hésiter à aborder le sujet dès que cela est pertinent (lorsque l’on emménage en couple par exemple) et expliquer son point de vue en toute transparence.

Comment gérer son argent à deux ?

Il est ici question de la manière dont l’argent au sein du couple va être mis en commun et utilisé. Un compte courant personnel par personne ? Un seul et unique compte joint où seront versés les deux salaires ? Un compte par personne et un compte commun ? À vous de voir : il n’y a pas de méthode idéale. Et ce qui conviendra à votre couple ne correspondra pas forcément aux attentes d’un autre couple avec des revenus et des envies différentes.

Là encore, le plus important est d’en discuter librement et de vous mettre d’accord sur le mode de fonctionnement le plus adéquat, en comparant les avantages et les inconvénients de chacun :

• En mettant tout l’argent en commun, les dépenses sont plus faciles à gérer au quotidien et les deux partenaires peuvent à tout moment avoir connaissance de la situation financière du couple. En contrepartie, l’indépendance financière est forcément moindre et en cas de séparation, la situation peut devenir problématique.

• Avec deux comptes séparés, les conjoints gardent leur indépendance en matière d’argent mais, en toute logique, la gestion des dépenses communes s’en trouve plus compliquée, avec souvent de nombreux remboursements à faire de part et d’autre.
  

Pour cette raison, nous pensons que la solution la plus pratique est d’avoir un compte commun en plus de son compte courant personnel et d’y verser, à votre convenance, l’argent pour les courses, les factures, le loyer…

C’est selon nous le meilleur des deux mondes : l’argent pour les dépenses de la vie à deux est bien défini, les deux conjoints y ont accès en toute transparence et ils conservent dans le même temps leur indépendance financière. Sans que cela ne remette en question les sentiments de chacun.

Qui doit gérer le budget en couple ?

Les finances du couple sont l’affaire… du couple. État du compte, définition des différents budgets, mouvements d’argent, dépenses communes : il est important que chacun se sente concerné – et le soit – en ayant accès à toutes les informations à tout moment, en toute transparence. En clair, il est important que la gestion de l’argent du couple ne soit pas dévolue à une seule personne uniquement. 

Avec deux personnes impliquées au lieu d’une, les budgets sont mieux tenus, les efforts partagés, il n’y a pas de mauvaise surprise en cas d’incident de paiement éventuel mais surtout, cela évite des situations très inconfortables en cas de séparation. On imagine aisément quelles seraient les conséquences d’un tel évènement pour le conjoint qui par choix ou par négligence ne s’est jamais intéressé à la situation financière du foyer.

C’est pour cette raison qu’il est également important de s’intéresser, à deux, aux autres sujets similaires : la déclaration d’impôts, les conditions du prêt immobilier, les mensualités du crédit pour la voiture, etc. De plus, cela n’empêche pas de garder son autonomie financière et une discrétion sur son compte courant personnel (pour faire un cadeau surprise, par exemple). D’ailleurs, tant qu’on parle de couple et d’impôts, découvrez le guide de Climb pour en savoir plus sur l’imposition des couples Pacsés.

Quels budgets pour un couple ?

Peu importe combien chacun gagne (et justement parce que parfois l’écart de salaires à l’intérieur du couple peut être conséquent), il est important de bien définir les budgets de la vie à deux autour de deux questions essentielles : « Combien ? » et « Dans quel but ? ». Avec une bonne organisation, des budgets clairs et des montants bien définis, on gère plus facilement les dépenses communes et on s’épargne pas mal de tensions.

Pour le loyer de l’appartement ? Un budget « Loyer » de 1 000 € en deux parts égales de 500 € chacune à verser en début de mois. Pour les courses, 400 €. Les abonnements (Internet, Netflix…) : 100 €. Et pourquoi pas prévoir un budget « Sorties en amoureux » ou le budget « Prochaines vacances » ? Les dépenses du couple sont ainsi plus claires et donc mieux gérées, personne n’est pris au dépourvu et rien ne vous empêche de faire ce que vous désirez de votre argent personnel, celui qui ne rentre pas dans les dépenses en commun.

Comment bien gérer son budget en couple ?

Personne n’aime réclamer de l’argent. Surtout à sa moitié. Pour éviter cela, mettre en place des versements récurrents peut être une bonne manière de gérer son budget en couple, que vous ayez décidé de mettre tout votre argent en commun ou non. En effet, quand l’un des membres du couple oublie parfois – pour ne pas dire régulièrement – de verser l’argent sur le compte commun pour les courses, le loyer, les factures ou verse l’argent en retard, cela peut créer des tensions. Ou, plus embêtant encore, des trous dans le budget.

En automatisant les versements, ce qui est fait n’est plus à faire et vous vous épargnez des situations potentiellement inconfortables.

Une application pour gérer l’argent en couple 

Quel compte pour un couple ? Pour une gestion apaisée de l’argent pour les dépenses de la vie à deux, Sumeria peut être une solution très pratique, grâce aux comptes communs. Contrairement à un compte joint classique, le compte commun Sumeria s’ouvre en deux minutes, sans papier à signer et surtout sans frais de tenue de compte. 

Le compte commun Sumeria dispose de son propre IBAN dédié pour gérer tous les virements (salaire, loyer…) ainsi que les prélèvements automatiques (électricité, abonnements…). L’argent déposé dessus peut être dépensé avec tous les moyens de paiement Sumeria : les cartes physiques, les cartes Internet pour payer en ligne en toute sécurité et le paiement mobile sans contact.

Pensé pour simplifier les dépenses de la vie à deux, il permet à un couple d’avoir accès à toutes informations du compte commun – et donc de leur argent – simplement, à tout moment, en toute transparence. État du compte, montant des transactions, heure et le lieu des paiements et retraits… En un instant, ils peuvent identifier facilement toutes les dépenses et qui en est à l’origine.

Et grâce à des fonctionnalités innovantes, gérer l’argent du compte commun est encore plus facile :

• Les comptes budget : des comptes secondaires similaires à des enveloppes virtuelles pour répartir l’argent du couple en plusieurs budgets bien définis. « Alimentation », « Loisirs », « Shopping », « Factures »… Créez un compte pour chaque budget de la vie quotidienne et définissez le montant mensuel à lui attribuer. Vous pouvez également automatiser la répartition de l’argent entre ses différentes enveloppes.

• Un graphique de suivi des dépenses : visualisez en un instant vos dépenses réalisées en carte Sumeria et leur évolution au cours des 5 dernières semaines ou des 5 derniers mois, au choix. Pour tous vos budgets ou pour un compte en particulier, vous savez immédiatement si vous dépensez plus ou moins que d’habitude.

• Les alertes : dès qu’une opération impacte le compte – que ce soit une dépense ou un encaissement – vous êtes alerté(e). Pas de mauvaise surprise et vous gardez le contrôle sur votre rythme de dépense. En plus des alertes sur les paiements et les encaissements, on peut définir d’autres types d’alertes : quand une opération d’un montant défini se produit, quand le solde est trop bas…

Et qui sait : pour votre compte courant personnel aussi, vous aurez peut-être envie de passer à Sumeria.